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美国银行业危机影响或持续数年 摩根大通CEO年度信狠批美联储

来源:界面新闻 2023-04-05 21:44:38

硅谷银行倒闭事件似乎已经落下帷幕,但摩根大通首席执行官(CEO)戴蒙(Jamie Dimon)表示,当前的危机尚未结束,且将持续数年。他还指出,美国政府不应对加强监管“反应过度”。

在当地时间周二发布的年度致股东信中,戴蒙言辞尖锐地批评了监管机构及其规则,包括促使银行大肆购买低息资产的资本规定,这些资产随着利率飙升而贬值。


【资料图】

“具有讽刺意味的是,银行被鼓励持有非常安全的政府债券,因为监管机构认为这些债券具有高度流动性且资本要求非常低,”戴蒙说,更糟糕的是,美联储没有对银行进行相关压力测试,以及预判利率上升带来的后果。

当硅谷银行未投保的储户们意识到,该行正在亏本出售国债以满足提款申请时,他们开始竞相提取现金。监管机构随后进行干预并接管了硅谷银行。

戴蒙还将抨击目标瞄准了美联储一年一度的压力测试,这一测试旨在衡量大型银行抵御重大经济冲击的能力。他说,这项工作已经变成一项巨大的、令人麻木的复杂任务,这可能会给风险委员会带来一种错误的安全感。

“更糟糕的是,测试是基于美联储设计的情景,从未将加息纳入考量,”他说道,“对银行可能面临的风险进行更少学术性、更多协作性的反思,可以更好地让金融机构及其监管机构掌握潜在风险的全貌。”

戴蒙的评论也反映出,金融业高管们越来越相信,硅谷银行和签名银行的相继倒闭将导致监管收紧。由于资产规模低于2500亿美元,硅谷银行不受美联储最严厉的监管措施的约束,包括定期压力测试。

戴蒙敦促决策者避免做出“下意识、打地鼠式的或出于政治动机的反应”。他表示,大多数风险,包括来自持有至到期的债券的潜在损失,都“隐藏在众目睽睽之下”。

“我们的目标不应该是建立一种消除所有失败的监管制度,而是减少失败机会和传导概率的监管制度,我们应该仔细研究为什么会发生这种特殊情况,但不要反应过度,”信中写道。

现年67岁的戴蒙自2005年以来一直掌管着摩根大通,也是2008年金融危机后唯一一位仍在掌权的大银行CEO.他通过股东年度信就摩根大通以外的话题发表意见,该年度信也成为华尔街最广泛阅读的信件之一。

摩根大通是美国规模最大的银行,拥有超过2万亿美元资产。2022年该行股价累计下跌15%,但创造了超过370亿美元的净收入。

戴蒙表示,该行已为潜在的更高利率做好准备,美国可能会在更长时间内出现更高的通胀,而更高利率势必让那些被迫对贷款进行再融资的借款人带来痛苦,进而暴露美国经济的更多弱点,包括房地产市场。

另外,戴蒙还在信中谈到了近期火热的人工智能和气候变化话题,指出人工智能不但能在营销和发现风险等方面发挥作用,还对防止欺诈以及抵御对银行和市场的攻击至关重要,“因为坏人肯定也会使用它”。

关于气候变化,戴蒙表示,美国在电网、太阳能、风能和管道计划的投资方面还不够迅速,“采取行动避免全球气候变化造成的最严重影响的窗口正在关闭。”

(文章来源:界面新闻)

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